Sai lầm thường gặp và đắt tiền Để Tránh Khi Refinancing Mortgage của bạn

Để thảo luận và hiểu những gì không cần làm khi bạn đang tái tài trợ thế chấp của bạn, chúng tôi đầu tiên phải bao gồm một số vấn đề cơ bản về thế chấp, tái cấp vốn, và lý do tại sao một người muốn tái tài trợ tại địa điểm đầu tiên.

Về bản chất thực tế của một thế chấp, có rất ít sự khác biệt giữa một thế chấp, vay thế chấp, trừ là một luôn luôn là một nhà, nó thường được trả lại trong một khoảng thời gian dài (5-40 năm), và nhà chính nó được sử dụng làm vật thế chấp. Bởi vì bất động sản mà bạn đang mua được sử dụng làm vật thế chấp, đây là những gì được gọi là an toàn cho vay một '.'

Khi một bên vay (bạn) và người cho vay (thường là các ngân hàng) đồng ý theo các điều khoản và khung thời gian của các thế chấp, một trong những điều quan trọng nhất là trong câu hỏi là lãi (thường là trích dẫn như là một tỷ lệ phần trăm tháng tư, có nghĩa là tỷ lệ phần trăm hàng năm tỷ). Điều này sẽ xác định có bao nhiêu người vay cuối cùng sẽ trả lại cho người cho vay.

Khái niệm đằng sau một mức lãi suất là rất đơn giản, và đã được thực hiện hàng ngàn năm. Nếu Bên A vay tiền để Bên B và Bên B đồng ý trả lại số tiền đó vào một ngày sau đó, Bên B sẽ luôn luôn phải trả lại THÊM hơn tổng số tiền vay mượn đơn giản chỉ vì họ đã sử dụng số tiền đó trong khoảng thời gian sắp xếp cụ thể.

Khi nói đến việc tái tài trợ một khoản cho vay thế chấp nhà hay, nhiều người đã nghe nói về nó và biết họ có thể tiết kiệm tiền bằng cách này, nhưng có thể không biết chính xác cách làm. Khi bạn tái tài trợ thế chấp của bạn, bạn thường sẽ làm việc với một tổ chức cho vay khác nhau mà đồng ý mua ra thế chấp hiện tại của bạn, và bạn sẽ thực hiện thanh toán cho cơ sở giáo dục này mới thay cho một cũ của bạn.

Mặc dù phần lớn các gia đình tìm cách để tái tài trợ thế chấp của họ muốn làm như vậy để tận dụng lãi suất thấp hơn, một vài lý do khác sẽ được tăng một lần, tổng tiền mặt, hoặc để bảo đảm chống lại biến đổi nhanh có thể có trong các giá trị lãi suất của họ. Vì lý do này cuối cùng, có thể ngăn chặn việc tăng lãi suất, thường là số tiền để chuyển từ một thế chấp, tỷ lệ điều chỉnh (ARM) để một với một lãi suất cố định.

Khi đi vay một mong muốn tái tài trợ thế chấp của họ để có được tiền mặt ngay lập tức, điều này được gọi là 'Cash-Out Refinancing', và nhiều người dân có những sai sót trong quá trình này tốn kém mà bạn sẽ học để ngăn chặn dưới đây.

----- Mistakes Để Tránh Với Cash-Out Refinancing ----

Cash-out tái cấp vốn vay là hơn tổng chi phí của nhà bạn để có một đoạn tiền mặt trái hơn sau khi bạn đã hoàn trả thế chấp hiện tại của bạn.

Nếu bạn đang tìm kiếm để có được một số tiền mặt để làm việc với cách sử dụng một thế chấp, điều này chỉ đơn giản có nghĩa là bạn đang nhận được một khoản cho vay dựa trên giá trị của nhà bạn, với các nhà chính nó như là vật thế chấp. Bạn có hai lựa chọn khi nói đến điều này, và là một trong những bạn nên sử dụng khá nhiều chỉ phụ thuộc vào tỷ lệ lãi suất có sẵn cho bạn. Bạn có thể có được một thế chấp thứ hai cho giá trị của số tiền mà bạn cần, hoặc bạn có thể cho phép ngân hàng mới của bạn biết rằng bạn cần thế chấp giá trị mới của bạn sẽ được HIGHER hơn giá trị của một hiện tại của bạn.

Bây giờ khi hầu hết mọi người nghe về việc thế chấp thứ hai ra, não của họ nói với họ rằng họ phải tránh điều này ở tất cả các chi phí như là nó có thể đặt chúng hơn nữa trong nợ nần. Nhưng điều này không phải luôn luôn đúng, vì thường với tiền mặt ra tái cấp vốn cho ngân hàng hoặc cho vay sẽ tính bạn một mức lãi suất cao hơn nếu giá trị mới của bạn đã được thế chấp CÙNG như là một trong cũ của bạn.

Vì mục đích dễ dàng và đơn giản, hãy chỉ sử dụng số vòng một số cơ bản trong này Ví dụ: Giá trị hiện tại sẽ được hoàn trả lại thế chấp của bạn là $ 200K, và bạn cần phải $ 20K tiền mặt cho một cái gì đó giống như một hóa đơn bệnh viện (hoặc có thể là một tài trợ hào phóng cho Tropical quỹ nghỉ phép của bạn tin tưởng). Bạn có thể tái tài trợ thế chấp của bạn tại $ 220K lúc 7%, hoặc bạn có thể có được một thế chấp thứ hai là $ 20K lúc 12%.

Vì sao? Hầu hết mọi người sẽ nói rằng tái tài trợ trong trường hợp này sẽ được tốt hơn, vì họ có điều kiện để nghĩ rằng một thế chấp thứ hai là một chỉ báo sức khỏe tài chính của người nghèo, và cũng có thể họ đang sợ hãi tắt bởi mức lãi suất cao hơn. Tuy nhiên, tổng số tiền lãi mà bạn cuối cùng sẽ trả nợ thế chấp thứ hai này nhỏ hơn là ít hơn so với những gì bạn sẽ trả nợ cho thế chấp lớn hơn refinanced.

---- A Sai lầm thường gặp Khi Refinancing Đối với lãi suất thấp hơn ----

Mọi người đều phải đồng ý rằng nó làm cho tinh thần để tái tài trợ thế chấp của bạn nếu bạn có thể để bảo đảm một tỷ lệ lãi suất thấp hơn, nhưng ở những điểm nào chiến lược này trở thành lợi nhuận không?

Khi hầu hết mọi người đi về cố gắng tìm câu trả lời cho câu hỏi này, hai điều mà họ so sánh chỉ quan tâm của họ tỷ lệ hiện hành và tỷ lệ lãi suất họ sẽ nhận được nếu họ tái tài trợ. Một điều mà họ thường sẽ quên, và điều mà bạn bây giờ biết để đưa vào tài khoản, là COST rằng các ngân hàng mới hoặc tổ chức cho vay sẽ tính phí cho việc tái tài trợ.

Tùy thuộc vào ngân hàng, hiện lãi suất hiện hành, và số tiền thế chấp này, chi phí này đôi khi có thể lớn đến mức mà nó thực sự sẽ không nhận tiền mà bạn tiết kiệm được từ mức lãi suất thấp hơn!