Sửa chữa tín dụng tín dụng Số điểm Essential Facts

Các văn phòng tín dụng là những ai?

Tôi có được quản lý một doanh nghiệp sửa chữa tín dụng quốc gia từ năm 1989. Chúng tôi nói chuyện với mọi người về tín dụng của họ tất cả các ngày dài. Có một quan niệm sai lầm phổ biến mà các văn phòng tín dụng đang có trong một số cách kết nối với chính phủ. Nó không phải thật sự họ là gì, nhưng doanh nghiệp lớn. Không có điều lệ của chính phủ hay bất cứ điều gì sắp xếp. Và chưa có thể có như vậy không có gì có một ảnh hưởng sâu sắc đến đời sống tài chính của bạn.

Có ba phòng tín dụng có vấn đề. Họ là Experian, Equifax, và TransUnion. Kinh doanh của họ là để thu thập dữ liệu tín dụng về bạn và bán cho các chủ nợ có tiềm năng để xác định worthiness tín dụng của bạn.

Có một phòng thứ tư được gọi là Innovis rằng bạn có thể nghe thấy các đôi. Innovis là một trình biên dịch lớn của dữ liệu tín dụng được sử dụng cho sẵn sàng lọc những thẻ tín dụng không được yêu cầu cung cấp cho tất cả chúng ta nhận được trong thư. Thế chấp khổng lồ Fannie Mae và Freddie Mac đã góp phần vào sự nổi lên của Innovis vào năm 2001 bởi yêu cầu rằng tất cả các servicers thế chấp của họ báo cáo lịch sử trả tiền đi vay 'để Innovis. Tôi nghi ngờ rằng tất cả chúng ta sẽ nghe thêm về Innovis trong tương lai, nhưng đối với thời điểm nó không có tác động trực tiếp đến cuộc sống của bạn.

Điểm tín dụng là gì?

Tại thời điểm này cả ba văn phòng sử dụng một mô hình điểm duy nhất được gọi là điểm số FICO. FICO là một từ viết tắt cho các nhà phát triển của các điểm số, Hội chợ Isaac và Công ty TNHH Ba phòng có nhãn hiệu mô hình FICO cho tiếp thị của riêng họ, do đó bạn có thể nghe thấy nó được gọi tên khác nhau. Equifax gọi nó là một số điểm Beacon, TransUnion gọi nó là một số điểm EMPIRICA, và Experian (những người dường như thiếu trí tưởng tượng) gọi nó là Experian / Fair Isaac rủi ro Mẫu.

Tại sao ba của bạn điểm khác nhau?

Điểm số của bạn với mỗi phòng đều khác nhau, vì mỗi phòng thu thập thông tin từ một kết hợp hơi khác nhau của các chủ nợ. Nếu bạn đã xem xét cẩn thận ở ba báo cáo của bạn, bạn sẽ nhận thấy rằng một số tài khoản bị mất tích trên mỗi phòng. Thời gian cũng đóng một cuộn. Một sự thay đổi gần đây trong tín dụng của bạn có thể được thu gom, sớm hơn ở một phòng khác.

Những gì có trong điểm số của bạn?

Là người quản lý của một công ty thế chấp, Florida phục vụ các tiểu bang Florida, Georgia, Massachusetts và Virginia và tín dụng của một quốc gia, sửa chữa công ty tôi dành nhiều thời gian phân tích các báo cáo tín dụng. Mọi người đều muốn biết những gì họ nên làm gì để cải thiện điểm số tín dụng của họ. Phương pháp chính xác để tính điểm tín dụng của bạn là một bí mật. Nhưng Hội chợ Isaac cung cấp một số tiền hợp lý của các thông tin về các yếu tố cần thiết. Có rất nhiều thông tin về báo cáo của bạn. Và không phải tất cả các loại thông tin mang trọng lượng giống nhau trong việc tính điểm.

Lịch sử thanh toán của bạn là thành phần lớn. Thể loại này bao gồm việc lắp đặt rõ ràng và thanh toán nợ quay vòng. Nó cũng bao gồm các hồ sơ công cộng và các bộ sưu tập. Độ tuổi của bất kỳ mục xúc phạm trong thể loại này làm giảm tác động của nó vào điểm số của bạn. Hội chợ Isaac chỉ ra rằng thể loại của ông chiếm 35% tổng số điểm của bạn.

Các bạn có số dư nợ chiếm tới các thể loại tiếp theo. Trọng lượng khác nhau được cho vào số dư quay vòng so với lắp đặt. Mối quan hệ giữa sự cân bằng và giới hạn tín dụng vào tài khoản quay vòng của bạn là một nhân tố lớn. Và các mối quan hệ giữa sự cân bằng hiện tại và số dư ban đầu cho các khoản vay trả góp được cân nhắc là tốt. Hội chợ Isaac chỉ ra rằng thể loại này chiếm 30% tổng số điểm của bạn.

Chiều dài của lịch sử tín dụng của bạn là một yếu tố như là tốt. Mới tín dụng sẽ có tác động tiêu cực về điểm số của bạn, và các tài khoản mà bạn đã lưu giữ còn sống và khỏe mạnh trong nhiều năm qua có tác động tốt. Thể loại này chiếm đến 15% các điểm số của bạn.

Tín dụng mới của bạn và tín dụng yêu cầu gần đây của bạn là một yếu tố. Nếu bạn có tín dụng mới hoặc đã có tín dụng của bạn chạy gần đây bạn đã tăng tải nợ của bạn, hoặc bạn sắp tới. Dù bằng cách nào bạn sẽ mất một vài điểm này một ngày. Hội chợ Isaac nặng lúc này, 10% số điểm của bạn.

Các loại hình tín dụng của bạn là thành phần cuối cùng và 10% cuối cùng của phép tính. Đây là một chút bí ẩn. Có một số hỗn hợp lý tưởng của thế chấp, lắp đặt, thẻ cửa hàng bán lẻ, tài khoản quay vòng, và nợ của người tiêu dùng mà Hội chợ Isaac sẽ khen thưởng. Hội chợ Isaac sẽ không nói chính xác những gì là sự pha trộn hoàn hảo, nhưng trong kinh nghiệm của chúng tôi chính là để xây dựng và duy trì một số dư tài khoản quản lý tốt, thực hiện thanh toán của bạn vào thời gian, và cố gắng giữ cho những người quay vòng số dư xuống.

Bản quyền 2007 James W. Kemish. Tất cả nội dung. Tất cả các quyền.